(Жупник В. В.) («Российский следователь», 2008, N 15)
ОРГАНИЗОВАННАЯ ПРЕСТУПНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В СФЕРЕ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ
В. В. ЖУПНИК
Жупник В. В., соискатель ВНИИ МВД России.
В литературе отмечается, что организованная преступная деятельность предполагает соучастие в совершении преступления нескольких лиц. Определение соучастия дано в ст. 32 УК РФ, согласно ему «соучастием в преступлении признается умышленное, совместное участие двух или более лиц в совершении умышленного преступления». Таким образом, законодательное определение соучастия включает три специфических признака: 1) участие в преступлении двух или более лиц; 2) совместность их преступной деятельности; 3) совместность их умышленного участия в совершении умышленного преступления. При этом, по мнению Д. И. Аминова, совместность выражается в том, что: а) соучастники преступления находятся в органической взаимозависимости, действия каждого из них являются необходимым условием для осуществления преступных действий других; б) преступный результат их действий является общим; в) действия каждого из соучастников находятся в причинной связи с общим преступным результатом <1>. ——————————— <1> См.: Аминов Д. И. О некоторых подходах к новым признакам организованных преступных групп в уголовном праве // Проблемы борьбы с организованной преступностью. М.: МИ МВД России, 1996. С. 150.
Следовательно, усилия виновных при совместной деятельности объединяются. Каждый из них выполняет свою долю единого преступления, чем содействует осуществлению намерений соучастников. Таким образом, совместность действий для организованной преступной деятельности обусловлена не только умыслом соучастников преступления, но и тем, что один человек не может выполнить все действия, необходимые для достижения преступного результата. Для этого необходимо одновременное совершение ряда криминальных операций. При совершении преступлений в сфере имущественного страхования к криминальным действиям, необходимым для достижения преступного результата (получение страховой выплаты), необходимо отнести следующие: — заключение договора страхования и уплата страхового взноса; — наступление страхового события, по поводу которого заключен договор страхования, для чего преступниками осуществляются его инсценировка и фиксация, т. е. документальное оформление страхового случая; — подача документов в страховую компанию для получения страхового возмещения (обеспечения), которая осуществляет проверку этих документов (страховых событий) и осуществляет расчет страховой выплаты. На каждом из этих этапов преступление может быть обнаружено работниками страховой компании или другими лицами, в связи с чем организованные преступные группы подбирают различных соучастников. В связи с этим рассмотрим преступные действия организованных групп на каждом из этих этапов. Заключение договора страхования и уплата страхового взноса. Подготовка к этому этапу совершения преступления включает следующие действия: — анализ рынка страховых услуг; — выбор страховой организации; — выбор страхового агента. Данное действие производится мошенниками в некоторых случаях и обусловлено прежде всего наличием у мошенников знакомых страховых агентов, что безусловно облегчает задачу совершения преступления; — заключение договора страхования. Наличие действующего договора страхования является необходимым элементом большинства преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты. Этот подготовительный этап является самым важным для мошенников, поскольку будущая инсценировка напрямую зависит от условий заключенного договора страхования. Первое, что делают мошенники, — это определяют вид и объект страхования (например, страхование имущества, страхование автомобиля по КАСКО или ОСАГО и др.). Исходя из этого преступники приобретают определенное имущество, например битый автомобиль, который хотят застраховать от ущерба, телерадиоаппаратуру и др. Например, с целью незаконного получения страховой выплаты преступная группа в г. Омске заключала договор имущественного страхования со страховыми компаниями (объектами страхования были теле-, видео-, аудиоаппаратура, золотые изделия и др.). При заключении договора имущество находилось в квартире одного из соучастников. Через некоторое время застрахованные предметы перемещались в иное место, а мошенники создавали в квартире материальные следы кражи: следы взлома, беспорядок и прочее. После этого они заявляли в ОВД о краже. Следующим этапом, который безусловно важен для мошенников, является осмотр имущества страховым агентом. Для мошенников это самый ответственный момент, от которого зависит достижение цели преступления — получение страховой выплаты. Наличие и стоимость объекта страхования, как правило, определяются в ходе его осмотра. Поэтому мошенники стараются обмануть страхового агента при осмотре имущества, подлежащего страхованию. Обман мошенники осуществляют с помощью трех основных способов. Первый заключается в том, что мошенники вводят страхового агента в заблуждение относительно реального собственника имущества. Второй способ обмана состоит в том, что преступники вводят в заблуждение страхового агента относительно определенных свойств имущества. Особенностью третьего способа обмана страхового агента является полное отсутствие имущества в распоряжении страхователя, хотя мошенники предоставляют документы (часто фиктивные), подтверждающие наличие у них данного имущества. Примечательным является то обстоятельство, что в первом случае обмана страхового агента мошенники желают, чтобы осмотр был произведен. Они стремятся продемонстрировать наличие этого имущества. Между тем при втором и третьем способах введения в заблуждение страхового агента преступники под любыми предлогами стараются уклониться от осмотра имущества страховым агентом либо повлиять на качество производимого осмотра. Наряду с этим имеют место и факты сговора со страховым агентом. В данном случае наряду с подготовкой к заключению договора страхования одновременно осуществляется и фальсификация страхового случая. Следующим этапом при заключении договора страхования будет являться уплата страховой премии, т. е. суммы страхового взноса, которая передается страховщику (страховой организации) за оказание услуг по страхованию <2>. ——————————— <2> См.: Алгазин А. И., Галагуза Н. Ф., Ларичев В. Д. Страховое мошенничество и методы борьбы с ним: Учеб.-практ. пособие. М.: Дело, 2003. С. 68 — 74.
На втором этапе преступниками фальсифицируются наступление страхового случая и его фиксация, т. е. документальное оформление страхового случая. Для совершения этих криминальных операций могут быть выбраны различные варианты. В первом случае страхователи сами осуществляют фальсификацию страхового случая (расставляют автомашины, якобы совершившие ДТП, и т. п.), а для оформления страхового события приглашают работников соответствующих служб, не посвященных в их криминальные планы (работников ГИБДД, пожарной охраны, медицинских работников при личном страховании и др.). Такие преступные группы занимаются осуществлением «двойного страхования», фиктивным угоном застрахованного автомобиля, умышленным поджогом застрахованного автомобиля, иного имущества и др. Второй вариант для фальсификации наступления страхового случая и его фиксации, как уже отмечалось, предполагает преступный сговор страхователей со страховым агентом. Так же, как и в первом варианте, для оформления страхового события приглашаются работники соответствующих служб, не посвященные в криминальные планы. В то же время работники этих служб при оформлении страхового случая могут обратить внимание на различные несоответствия, нестыковки и т. п. В связи с этим третий вариант фальсификации наступления страхового случая и его фиксации предполагает участие в оформлении страхового случая работников указанных выше служб. Наиболее часто для этих целей привлекаются работники ГИБДД для составления фиктивных документов о якобы произошедшем ДТП, работники пожарной охраны и др. Третий этап проведения криминальных операций, необходимый для достижения преступного результата, связан с подачей документов в страховую компанию для получения страхового возмещения (обеспечения), которая осуществляет проверку этих документов (страховых событий) и осуществляет расчет страховой выплаты. Как уже отмечено, в ряде случаев преступники ограничиваются фальсификацией страхового случая и его оформлением, о чем было сказано выше, не привлекая для соучастия в рассматриваемых преступлениях работников страховых компаний, проводящих проверку факта наступления страхового случая. В то же время при других вариантах для более четкого прохождения таких документов в страховой компании к совершению преступления привлекаются как работники, осуществляющие оформление страхового случая, так и работники страховых компаний из числа отдела по урегулированию убытков, службы безопасности и иных лиц. Порой совершению таких неправомерных действий содействуют эксперты отдела урегулирования убытков страховой компании, осуществляющие определение стоимости восстановительных работ ТС. Например, Шарапутдинов договорился с экспертом центра урегулирования убытков страховой компании Малышкиным, в должностные обязанности которого входило определение стоимости восстановительного ремонта поврежденных при ДТП транспортных средств, о совместном совершении хищения денежных средств страховой компании путем обмана и фальсификации сведений о ДТП с целью завладения суммой страхового возмещения. Для осуществления данной цели Шарапутдинов привлек своих знакомых (Шипунова, Магомедова и других) — владельцев автомашин со страховым полисом. При этом Шарапутдинов попросил Шипунова найти знакомого работника ГИБДД, который составил бы им подложные документы по факту ДТП. Шипунов предложил своему знакомому — инспектору по дознанию отдела ГИБДД Шадрину за вознаграждение оформить документы о якобы произошедшем ДТП между автомобилями, принадлежащими Магомедову и Исаеву, на что последний дал согласие и оформил фиктивные документы о якобы произошедшем ДТП, изложив вымышленные обстоятельства ДТП, а также ложные описания характера и локализации механических повреждений автомобиля ВАЗ-21103, принадлежащего Магомедову, которые были представлены в страховую компанию для получения страховой выплаты. Получив документы, Малышкин, используя свои служебные полномочия, не имея в наличии автомобиля ВАЗ-21103, принадлежащего Магомедову, не выезжая на место хранения поврежденного транспортного средства, не проводя осмотра автомобиля, заведомо нарушая установленный порядок составления документов, составил подложный акт осмотра транспортного средства, указав в нем ранее описанные Шадриным в справке о ДТП повреждения, которые якобы имелись у автомобиля. На основании указанных документов был выполнен расчет ущерба, и документы переданы для осуществления страховой выплаты. Исходя из необходимости, целесообразности, достаточности и других критериев, по мнению преступников, выполнения рассмотренных криминальных действий, необходимых для достижения преступного результата, т. е. получения страховой выплаты, формируются следующие преступные группы, в состав которых входят: 1) только страхователи; 2) страхователи и страховые агенты; 3) страхователи и лица, осуществляющие оформление страхового случая (работники ГИБДД, пожарной охраны и др.); 4) страхователи, лица, осуществляющие оформление страхового случая, а также работники страховых компаний из числа работников отдела урегулирования убытков, служб безопасности и иных лиц либо страхователи и работники страховых компаний.
